郵儲銀行山東分行念響“突圍經(jīng)”

互聯(lián)網(wǎng)時代，擁有眾多物理網(wǎng)點的銀行到底應該如何應對？是繼續(xù)擴張還是優(yōu)化收縮？在銀行業(yè)利潤增長漸遇瓶頸、銀行業(yè)務急需轉(zhuǎn)型的當下，這尤其成為網(wǎng)點眾多的大型商業(yè)銀行在新形勢下突圍發(fā)展的新議題。隨之而來的是，“推進網(wǎng)點布局優(yōu)化”在各銀行年報的出現(xiàn)頻率開始攀高。

“互聯(lián)網(wǎng)金融不會完全替代實體網(wǎng)點，但是它的確在快速分流線下業(yè)務?！?月底，郵儲銀行副行長兼董事會秘書徐學明在郵儲銀行香港掛牌上市后接受媒體采訪時表示，著眼于此，“我們正加快推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型?！?/span>

而作為轉(zhuǎn)型升級的排頭兵，郵儲銀行山東分行則著眼于整體網(wǎng)絡布局，在“規(guī)劃與轉(zhuǎn)型并進”的道路上，走出了一條“深耕網(wǎng)絡經(jīng)營效益，提高客戶服務能力；延伸普惠金融服務廣度，深入做好農(nóng)村支付環(huán)境建設”的特色道路，勇于扛起從銀行業(yè)困境“突圍”的大旗，念響了自己專屬的“突圍經(jīng)”。

搬遷網(wǎng)點勇開拓

變身“十佳支行”

10月10日，經(jīng)濟導報記者走訪了郵儲銀行山東分行推行網(wǎng)點優(yōu)化布局的“樣板支行”——濟南郵儲銀行二七南路支行，探尋其因網(wǎng)點遷移而成功拓展全功能營業(yè)網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型歷程。

濟南郵儲銀行二七南路支行，位于濟南市市中區(qū)二七南路14號。在如今郵儲銀行濟南支行的眾多二級支行里面，儲蓄余額、信貸結(jié)余以及公司存款等方面均名列前茅的二七南路支行，其前身只是濟南火車站附近的一個單功能營業(yè)網(wǎng)點。

“當時的網(wǎng)點在濟南火車站附近，客戶群體以流動人口為主，主要的業(yè)務需求就是個人存取款、轉(zhuǎn)賬等個金業(yè)務。”二七南路支行長劉振在接受采訪時告訴經(jīng)濟導報記者，基于業(yè)務難以全面拓展等多重考慮，2010年，根據(jù)郵儲銀行山東分行的網(wǎng)點優(yōu)化調(diào)整總體部署，這個當時僅有5200萬儲蓄余額的個金單功能營業(yè)網(wǎng)點正式遷址，并成為現(xiàn)在的二七南路支行。

從單功能的個金業(yè)務到信貸業(yè)務和公司業(yè)務全功能網(wǎng)點的轉(zhuǎn)變，二七南路支行在拓展業(yè)務的同時，也肩負起了探索網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級的重任。

經(jīng)濟導報記者注意到，與前身所在的以流動人口為主的火車站網(wǎng)點不同的是，二七南路支行網(wǎng)點的選址頗為講究。身處傳統(tǒng)大型社區(qū)——二七新村腹地，四周環(huán)繞千禧家園、通聯(lián)花園、龍力天潤苑、山景明珠、世紀佳園等新式小區(qū)，并臨近七里山、陳莊等社區(qū)。這些大型社區(qū)為二七南路支行提供了大量又穩(wěn)定的客戶群體。

“從遷址過來時的5200萬儲蓄余額，到目前的1.5億元，增量達1億?！眲⒄裣蚪?jīng)濟導報記者坦言，總行優(yōu)化物理網(wǎng)點布局的決定，對于二七南路支行的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型以及業(yè)務拓展有了“起死回生”的成效。據(jù)了解，在此基礎上，該支行拓展出了以個金業(yè)務為基礎，開展信貸業(yè)務與公司業(yè)務綜合性營銷的創(chuàng)新模式。

“從2011年起，我支行開啟了信貸業(yè)務。從最初一筆一筆的‘二手房按揭’開始積累，一并形成了裝修、買車等消費信貸特色業(yè)務，再到2012年成功開拓與國內(nèi)一流地產(chǎn)企業(yè)的‘一手樓盤合作’?！睋?jù)二七南路支行相關工作人員介紹，在與地產(chǎn)企業(yè)的后續(xù)合作項目中做開發(fā)貸以及公司存款，進一步豐富了支行業(yè)務，有效地提高了業(yè)務增量。

“目前，我支行信貸余額達12億元，公司存款業(yè)務也大幅度增加?！眲⒄癖硎?。

經(jīng)濟導報記者在調(diào)查走訪中了解到，在摸索網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的道路上，二七南路支行從之前20余人精縮至“平均年齡僅31歲”的16人，崗位職責優(yōu)化令人人變身“綜合客戶經(jīng)理”。而這點滴的業(yè)務積累以及年輕敢干、勇于開拓的團隊，成就了郵儲銀行二七南路支行一個又一個成功的“交叉營銷案例”，也形成了其獨具競爭力的“綜合性營銷方案”模板。該支行在2015年郵儲銀行濟南支行的年度評比中，榮獲“十佳支行”稱號。

據(jù)了解，郵儲銀行山東省分行通過營業(yè)網(wǎng)點的優(yōu)化調(diào)整，取得了驕人的業(yè)績，點均利潤增幅超過了40%。

直面突圍難題

堅定零售銀行定位

在9月底剛剛閉幕的圍繞“困境突圍：創(chuàng)新發(fā)展與管理提升”為主題的“2016中國銀行家論壇”上，著名經(jīng)濟學家、金融證券研究專家、中國人民大學副校長吳曉求在論壇上直言，“這一兩年來，中國的銀行業(yè)面臨的環(huán)境發(fā)生了重大的變化，屬于適者生存?！?/span>

“中國現(xiàn)在有多少家銀行？超過4000家。有多少家金融機構？超過3萬家。還有無處不在便利快捷的第三方支付平臺。這么多機構，如果還局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，會是什么結(jié)果？難以想象?！便y行業(yè)界眾多高管也在論壇上紛紛表示，“銀行必須突圍、必須尋找藍海。競爭者眾多帶來了突圍的壓力，也營造了突圍的機會?！?/span>

從哪突圍？如何突圍？困擾著國內(nèi)眾多商業(yè)銀行。

“差異化戰(zhàn)略”“獨特的運營模式”以及“雄厚的資金實力”是郵儲銀行的三大特色優(yōu)勢?！岸鳛槿筇厣?，遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡布局奠定了其不同于其他大型銀行的零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略?！编]儲銀行山東分行相關負責人告訴經(jīng)濟導報記者。

經(jīng)濟導報記者了解到，就從遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡布局著手，郵儲銀行對網(wǎng)點進行分級分類管理的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型也在加快推進中。而具體到一級分行，作為改革轉(zhuǎn)型升級的排頭兵，郵儲銀行山東分行則有著一套自己專屬的“突圍經(jīng)”。

“以大型零售商業(yè)銀行為定位，規(guī)劃與轉(zhuǎn)型并進，深耕網(wǎng)絡經(jīng)營效益，提升客戶服務能力。二七南路支行便是郵儲銀行山東分行推進網(wǎng)點遷移轉(zhuǎn)型升級的一個縮影。”郵儲銀行山東分行相關負責人告訴經(jīng)濟導報記者，近年來，山東分行著眼于整體網(wǎng)絡布局規(guī)劃，對部分網(wǎng)點進行了優(yōu)化調(diào)整，與此同時，重點開展網(wǎng)點運營效能提升工作，軟件和硬件并舉，持續(xù)提高網(wǎng)點服務客戶的能力和水平，完善網(wǎng)點營業(yè)環(huán)境。

“近幾年基本完成了轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點包括農(nóng)村網(wǎng)點的裝修改造，網(wǎng)點的服務環(huán)境有了極大改善，客戶體驗有了顯著提升。此外，加快網(wǎng)點ATM、CRS、自助查詢機、自助補登折機、叫號機、自助填單機、自助發(fā)卡機等現(xiàn)代化自助設備的配備及更新，不斷提升客戶體驗?！彼硎?。

據(jù)了解，郵儲銀行71%的網(wǎng)點分布在縣域地區(qū)，在這些地區(qū)，客戶對網(wǎng)點的依賴程度還是比較高的。而按郵儲銀行總行的規(guī)劃，是要打造一個線下網(wǎng)點最多、線上功能豐富的O2O的立體化金融服務網(wǎng)絡體系。

正是基于這樣的目標，郵儲銀行山東分行積極、持續(xù)、深入地開展農(nóng)村支付環(huán)境建設工作，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地網(wǎng)點輻射周邊村莊，加大力度開展助農(nóng)取款點建設。

從經(jīng)濟導報記者獲悉的最新數(shù)據(jù)來看，截至2016年6月底，郵儲銀行山東分行在全?。ú缓鄭u）共建設助農(nóng)取款服務點4.24萬個（每個服務點布放一臺助農(nóng)通終端）。助農(nóng)取款點可幫助農(nóng)戶辦理余額/明細查詢、助農(nóng)取款（含本行、跨行）、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款（含本行、跨行）、代繳通訊費、代繳社保費等業(yè)務。僅2015年一年，山東全省助農(nóng)取款點即受理交易209.39萬筆，其中取款交易筆數(shù)117.94萬筆，交易金額3.50億元。

“目前，助農(nóng)取款點的覆蓋范圍還在不斷擴大，助農(nóng)取款點的服務功能還在不斷豐富和完善中?！睋?jù)郵儲銀行山東分行相關工作人員介紹，助農(nóng)取款點構建了“延伸城鄉(xiāng)金融服務的最后一公里”，有效解決了農(nóng)村金融服務不足的問題，擴大了郵儲銀行普惠金融服務的能力，進一步延伸了服務的廣度和深度。